Je zou kunnen zeggen dat een effectenhypotheek een aflossingsvrije hypotheek is, die wordt gecombineerd met een effectenportefeuille. Bij een effectenhypotheek kan je maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek, dat geldt ook voor een beleggingshypotheek en spaarhypotheek. De rente die maandelijks moet worden betaald vormt de bruto en netto maandlasten, die maandelijks gelijk zijn.
Het is bij een effectenhypotheek mogelijk eenmalig of periodiek in te leggen. Je kunt als hypotheeknemer de eenmalige inleg zelfs meefinancieren, hierdoor wordt 130% tot 150% van de executiewaarde geleend. De extra rente die moet worden betaald is daarentegen niet fiscaal aftrekbaar.
Zelf beleggen
Misschien is het je al opgevallen, maar een effectenhypotheek vertoont veel overeenkomsten met een beleggingshypotheek. Het grote verschil tussen beide hypotheken is dat je bij een effectenhypotheek zelf belegd, terwijl bij een beleggingshypotheek wordt belegd door de verzekeraar. Uiteindelijk wordt het zelfde doel nagestreefd, namelijk aflossen door de verkoopopbrengst van de effectenportefeuille.
Een effectenhypotheek is met name interessant voor mensen die in onzekerheid geen obstakel zien, die een ruime beleggingskeuze willen hebben en voor mensen die willen genieten van maximale hypotheekrenteaftrek.
Voordelen effectenhypotheek
- Geen tussentijdse aflossingen, dus maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek.
- Grote mate van beleggingsvrijheid, in tegenstelling tot een beleggingshypotheek.
- Je bent niet verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, waar dat wel geldt bij een beleggingshypotheek.
- Als de rentestand onveranderd blijft, dan heb je gelijke bruto en netto maandlasten.
Nadelen effectenhypotheek
- De kans is aanwezig dat je blijft zitten met een restschuld, aan de andere kant, de verkoopopbrengst van de effectenportefeuille kan ook hoger uitvallen dan de hypotheekschuld.
- Geen financiële zekerheid voor nabestaanden, want een overlijdensrisicoverzekering is niet verplicht.
